P2P-Darlehensinvestition: Ein ausführlicher Ratgeber

Direkte Vergabe von Krediten abseits herkömmliche Geldhäuser erfreut sich wachsender Verbreitung. P2P-Kreditvergabe verbindet Investoren und Darlehensnehmer via online Internetseiten. Dieser Ansatz kann höhere Ertrag bieten, trägt gleichwohl auch eigene Unsicherheiten.

Arbeitsweise von P2P-Plattformen

Ein privater Anleger investiert sein Investment bei einer solchen Plattform bereit. Diverse Kreditnehmer reichen ein ihr Kreditwunsch. Die Plattform begutachtet die Zahlungsfähigkeit sowie verteilt das Kapital der Anleger anschließend maschinell beziehungsweise von Hand zu. Man erhält somit im Grunde geringe Stücke an vielen Kreditverträgen.

• Diversifikation: Das Vermögen wird auf unterschiedliche Kredite gestreut.


• Automatisierung: Zahlreiche Plattformen bieten automatische Investmentstrategien.


• Klarheit: Anleger können einsehen oft die Kreditwürdigkeitseinstufung.

Zentrale Faktoren bei der Investieren in P2P-Kredite

Keineswegs jede Portal ist gleich. Eine gründliche Prüfung zeigt sich unabdingbar. p2p lending Sehen Sie daher auf diese Merkmale:

• Bonitätsklassen: Verstehen Sie das Bewertungssystem.


• Ausfallquote: Wie hoch war die vergangene Zahl?


• Kostenstruktur: Was für Gebühren nimmt die Portal?


• Buyback-Garantie: Existiert es eine Form von Garantie?


• Verfügbarkeit: Kann ich Anteile vorzeitig Ende der Laufzeit loswerden?

Schwierigkeiten und potenzielle Nachteile

Die attraktiven Erwartungen stammen keineswegs aus ungefähr. Das Ausfallrisiko bleibt der wichtigste Faktor. Der Schuldner kann seine Zahlungen nicht mehr mehr bezahlen. Weitere Risiken sind:

• Platformrisiko: Was passiert, wenn die Portal Probleme hat oder insolvent geht?


• Geringe Verfügbarkeit: Ein vorzeitiger Verkauf kann häufig unmöglich.


• Verschachtelung der Regelungen: Die Rechtslage mag kompliziert sein.


• Konjunkturelle Downturns: Während wirtschaftlichen Problemen nehmen zu die Kreditausfälle normalerweise.

Investieren in P2P-Kredite verlangt sommit eine größere selbstständige Recherche als beispielsweise ein herkömmliches Festgeld. Es stellt dar keine passive Einkommensquelle. Regelmäßige Kontrolle und Anpassung des Portfolios erweisen sich als notwendig.

P2P-Kreditvergabe vermag eine interessante Zusatz für ein breit aufgestelltes Depot darstellen. Als alleinige Investitionsstrategie taugt sie sich sich wahrscheinlich wenig. Das Verhältnis zwischen potenziellem Rendite und übernommenem Wagnis muss jeder Investor für sich sorgfältig abwägen. Beginnen Sie mit einem kleinen Geldsumme, testen Sie die Oberfläche gründlich und vermeiden Sie es, all das Kapital an nur einer Quelle zu bündeln.